リスク × リターン マトリクス【無料テンプレ】

「リスク × リターン」マトリクスとは

投資や家計の判断が難しいのは、預金・保険・投資信託・株式など性質の違う選択肢をバラバラの資料で見ているからです。リスク×リターンのマトリクスは、それらを「値動きの大きさ（リスク）」と「期待できる増え方（リターン）」の2軸で一枚に並べ、自分の資産配分の全体像を眺めるための整理術です。一般に、リターンが大きい選択肢はリスクも大きく（右上）、リスクが小さい選択肢はリターンも小さい（左下）という比例関係があり、左上（低リスク×高リターン）を謳う話には警戒が必要——という金融の基本構造も、配置してみると体感的に理解できます。

軸の見方（リスク低 ↔ リスク高 ／ リターン小 ↔ リターン大）

X軸は右に置くほど値動き・元本割れの可能性が大きい選択肢、Y軸は上に置くほど期待リターンが大きい選択肢です。※本テンプレは考えを整理するためのツールであり、特定の金融商品の推奨・勧誘・助言を行うものではありません。実際の投資判断は、金融庁や金融機関の一次情報を確認のうえ、ご自身の責任で行ってください。

実務での使い方のコツ

いま保有している資産と、検討中の選択肢を色分けのつもりで（名前に「検討」を付けるなど）並べると、「検討中のものばかり右上に寄っている」といった自分の傾向が見えます。家計の見直しでは、固定費の削減案・収入源の分散案を並べる使い方もできます。配置はあくまであなたの主観の整理であり、それこそがこのテンプレの目的です。

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